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Cómo ahorrar para comprar una casa

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Sentimos que nos encontramos listos para afrontar grandes retos y tomamos la decisión de comprar una casa; sin embargo lo primero que debemos preguntarnos es si contamos con el dinero suficiente para hacerlo y de no ser así, cómo ahorrar para comprar una casa.

Incluso si no planeas comprar una casa en el corto plazo, cuanto antes empieces a ahorrar, mayor será el pago inicial que podrás realizar. Tener un pago inicial más grande es muy beneficioso porque significa que puede tomar una hipoteca más pequeña, lo que significa que pagará menos intereses; o también podrás adquirir una casa más grande y acogedora.

Ahorrar para tu pago inicial puede parecer muy simple. Sin embargo, requiere dedicación y perseverancia.

A continuación te dejamos siete pasos para ayudarte a descubrir cómo ahorrar suficiente dinero para comprar una casa, dado que es una de las compras más grandes de tu vida.

PASO 1: Decide cuándo necesitas ahorrar para comprar una casa

Cada decisión debe comenzar con algún nivel de planificación. Así pues, antes de comenzar a ahorrar, al menos debe saber cuánto ahorrar para comprar una casa.

La mejor manera de resolver esto es tener una conversación con un prestamista hipotecario que debe proporcionarle algunas estimaciones. También debería ofrecerle consejos sobre la hipoteca para la que califica y cuáles son las mejores opciones en función de sus ingresos.

Una regla general es que sus gastos para la vivienda no deberían ser más del 28% de sus ingresos mensuales (algunos estiman que podría llegar como máximo al 35%).

En otras palabras, si ustede gana $5,000 al mes, probablemente estará seguro asignando $1,400 a los pagos de su casa en el futuro. Esto incluye el costo de la hipoteca, los intereses, los impuestos y el seguro.

Yendo con los mismos números y la tasa de hipoteca promedio de 4.5%, debe $ 177,500 como el monto del préstamo.

El monto que probablemente pagará por la casa incluirá un pago inicial además del monto del préstamo hipotecario. En ese caso, debe esperar pagar alrededor del 20% del costo de la casa como anticipo.

No es un número fijo y no es completamente necesario, pero la mayoría de las buenas ofertas sí lo incluyen.

De hecho, la mayoría de las veces, usted es libre de poner mucho menos, pero es más probable que pague tasas de interés más altas. Si tiene la mala suerte de tener un historial de crédito malo, hay pocas posibilidades de que obtenga la hipoteca, si es que lo hace.

PASO 2: Determina cuánto tiempo ahorrarás para comprar una casa

Una vez que hayas descubierto cuánto quiere ahorrar para su anticipo, es hora de comenzar a ahorrar. El primer paso de guardar literalmente cualquier cosa es averiguar qué tan pronto quiere usar el dinero.

Por ejemplo, supongamos que planea ahorrar una cuota inicial o anticipo de $50,000 para comprar una casa en cinco años. Eso significa que tendría que ahorrar alrededor de $10,000 por año.

Luego, divida esa cantidad en 12 meses, lo que sería aproximadamente $833 por mes ($10,000 / 12 meses) que debe ahorrar. Ahora puede usar ese monto para considerarlo en su presupuesto mensual.

PASO 3: Elige un método de ahorro para comprar una casa

Como regla general, si estás ahorrando para realizar pagos por un tiempo fijo y cantidad ya determinada, no deberías realizar inversiones de alto riesgo.

No inviertas en juegos de azar, y acciones de alta fluctuación o volatilidad. Si algo de ese dinero realmente tiene que invertirse, deberían ser vehículos de bajo riesgo, como depósitos a plazo, cuentas de ahorro o un certificado de depósito.

Puede sonar aburrido y pasados ​​de moda, pero al menos tendrás una garantía casi total de recuperar tu dinero en efectivo cuando lo necesites.

Lo único que realmente debe recordar es que si está ahorrando para una gran compra como una casa, no quieres perder tu dinero ni los intereses que genera.

Perder parte de tu dinero significa posponer la compra o más sacrificios, por lo que es mejor estar a salvo que lamentar.

PASO 4: Ajusta tu presupuesto para comprar una casa

Dado que es posible que tengas que reservar una gran cantidad de dinero si quiere un progreso real, debe crear un espacio en su presupuesto para que sea factible.

Eso significa que o bien tiene que encontrar una forma de generar ingresos adicionales, hacer algunos sacrificios o tal vez ambos.

Puede sonar muy estresante, pero crear algo de espacio en tu presupuesto es bastante efectivo. Te ayudará a ahorrar cantidades aún mayores de efectivo y te permitirá prepararte para administrar presupuestos aún más ajustados.

Ser propietario de una casa puede sonar como una bendición, y de alguna manera, lo es. Pero no es sin su porción de gastos.

PASO 5:  Automatiza tus ahorros para comprar una casa

A menos que tengas un autocontrol muy grande que te impida realizar gastos impulsivos, es posible que necesites automatizar el proceso de ahorro.

Idealmente, esto significa que debe establecer algún tipo de plan de ahorro. El más simple de estos es un plan de ahorro de nómina. Si tiene un depósito directo en tu trabajo, destina un porcentaje de cada pago directamente en una cuenta de ahorros específicamente para tu pago inicial.

De esta forma, tu dinero irá directamente a tus ahorros sin tener que hacer nada por tu parte.

Como el dinero se mueve directamente a una cuenta de ahorros, es probable que ni siquiera tengas la tentación de gastarlo. Además, todos los trámites involucrados en revertir el proceso te desanimarán a tocar el dinero si no vale la pena. ¡Es un ganar-ganar!

PASO 6: Guarda todos tus ingresos extraordinarios para comprar una casa

Los ingresos inesperados, más comúnmente conocidas como efectivo inesperado, son una excelente oportunidad para ahorrar.

Si tiene suficiente fuerza de voluntad para depositar esos bonos, regalos, reembolsos de impuestos y cheques de comisiones, acelerará en gran medida el proceso de ahorro. Si puede, también puede depositar regularmente unos cientos de dólares adicionales cuando sienta que no lo necesitará.

Sin embargo, al final, las ganancias imprevistas pueden reducir el proceso de ahorro hasta la mitad, dependiendo de su disciplina.

PASO 7: Espera lo inesperado

La vida es impredecible. En un mundo perfecto, tú podrías ahorrar la misma cantidad todos los meses y tus planes de ahorrar para comprar una casa serían más fáciles. Pero eso no es realidad.

Mientras ahorras para tu pago inicial, aparecerán gastos inesperados como reparaciones improvisadas de automóviles, emergencias médicas o incluso la pérdida de tu trabajo. Si ocurren todas estas posibles circunstancias desafortunadas, no puedes permitir que se descarrile por completo tu plan de ahorro.

Para resumir, necesitas un fondo de emergencias.

La importancia de tener algo de dinero que te ayude cuando estás en tu peor momento no se debe subestimar. Antes incluso de comenzar a ahorrar, debes tener un fondo de emergencia para esos momentos en que la vida no se desarrolla de la manera que esperaba.

Si surge algo, estarás feliz por haber estado preparado.

Empieza a ahorrar para comprar una casa

Debido a que comprar una casa consumirá gran parte de tus ahorros, debes seguir estos pasos para estar preparado. Puede tomar un montón de sacrificio, pero debes considerarlo como una preparación para ser dueño de tu casa. Recuerda que tendrás que hacer frente a muchos gastos, por lo cual es necesario que seas inteligente sobre cómo ahorras.

Haz un plan, se paciente y mantente disciplinado. Antes de que te des cuenta, estarás en tu nuevo hogar en muy poco tiempo. ¿Qué te parecieron estos consejos? ¿añadirías algo más? ¿Tienes alguna duda? Comparte con nosotros tus comentarios.

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