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¿Cómo hacer un presupuesto?

cómo hacer un presupuesto

Como regla general, nos enseñan a evitar gastar más de lo que ganamos. Es más fácil decirlo que hacerlo, especialmente si no tienes un plan concreto para lograr tus metas. Ahí es donde entra en juego la importancia de saber cómo hacer un presupuesto. Pero crear un presupuesto, que realmente mantengas y cumplas, puede ser un desafío. Entonces, esto es lo que debes hacer para crear un presupuesto y aliviar tus dolores de cabeza y  frustraciones.

Antes de comenzar a hacer un presupuesto

Para hacer un presupuesto que funcione, debes aceptar la mentalidad correcta para que no seas derrotado antes de comenzar. Esto significa crear un plan realista y comprometerse a llevarlo a cabo, incluso en esas semanas y meses difíciles.

Si tiene más facturas, entonces tiene dinero, es totalmente comprensible luchar contra el presupuesto. En este caso, deberá encontrar formas de complementar sus ingresos y posiblemente comenzar a buscar oportunidades más lucrativas. Además, tenga en cuenta que la idea es reducir el gasto frívolo para que pueda hacer que su dinero trabaje para usted y lograr sus objetivos financieros.

¿Qué es exactamente un presupuesto?

La definición de libro de texto de un presupuesto es “un plan para la coordinación de recursos y gastos”. Esta definición no dice mucho, más allá de transmitir la necesidad de averiguar cómo hacer que sus ingresos y gastos funcionen para usted, de ahí la palabra “coordinación”.

Pero, ¿qué significa eso realmente? Bueno, cuando presupuesta su dinero, hay “un resultado deseado”. Para algunos, podría ser supervivencia básica hasta que llegue el próximo cheque de pago, mientras que otros apuntan a pagar deudas, ahorrar para la universidad o comprar una casa.

El punto es que un presupuesto o un plan de gastos en última instancia debería llevarlo en la dirección correcta para alcanzar sus metas financieras. Y esto no significa penique o privación. Pero para que funcione, su presupuesto debe ser realista y debe comprometerse a llevarlo a cabo.

Paso 1: Recopila información financiera

Ahora que ha adoptado la mentalidad correcta sobre presupuestos, o planes de gastos, y comprendió su verdadero propósito, es hora de construir el suyo propio. Pero antes de descargar algún programa de software sofisticado o comenzar a completar una hoja de cálculo supercompleta de Excel, querrá recopilar una lista detallada de sus ingresos y gastos.

Paso 2: Selecciona un método de presupuesto

En esencia, quiere saber cómo va a presupuestar su dinero para cumplir con sus objetivos financieros más apremiantes. (No, no es un enfoque único para todos, y sus necesidades podrían cambiar con el tiempo).

Muchos expertos financieros recomiendan el método 70:20:10 o 50:30:20, pero todo depende de lo que trates de lograr. El método 70:20:10 sugiere que destine el 70 por ciento de sus ingresos a gastos, el 20 por ciento al ahorro y el 10 por ciento restante a la deuda.

Según el método 50:30:20, el 50 por ciento se destina a gastos, el 30 por ciento a necesidades y el 20 por ciento a una combinación de deudas y ahorros.

Por ejemplo, 70:20:10 puede funcionar para alguien con un fondo de emergencia saludable y una deuda mínima. Por el contrario, una persona con una cantidad saludable de ingresos disponibles pero con muchas deudas probablemente podría beneficiarse más del método 50:30:20.

Paso 3: Cómo hacer un presupuesto

Conoce los números

A continuación, haga un recuento de todos sus gastos e ingresos para ver dónde se encuentra. Como se mencionó anteriormente, si sus gastos superan con creces sus ingresos, el primer paso es reducir ese total a un monto manejable.

Una vez que haya resuelto el problema, ya está listo para crear o hacer tu presupuesto.

Asignar gastos

Dependiendo del método que seleccionaste para hacer tu presupuesto en el paso dos, tendrás que asignar salidas o gastos de forma eficiente financieramente. En la mayoría de los casos, una propuesta adecuada sería la siguiente:

  • Gastos, o  necesidades básicas. Estos incluyen alojamiento, comida, transporte, ropa, seguro, cuidado de niños, cuidado de mascotas y otros gastos relacionados con el hogar.
  • Deuda, o sus obligaciones de deuda mensuales. Estos incluyen préstamos personales, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y pagos con tarjeta de crédito. Cuanto más pueda pagar cada mes, mejor.Priorice la deuda más cara primero para ahorrar en intereses.
  • Ahorros , incluidos los recursos para su fondo de emergencia y ahorros. Usted querrá entre tres y seis meses de gastos en su fondo de emergencia para evitar incurrir en más deudas en caso de que surja una emergencia financiera.
  • Considera la posibilidad de automatizar tus contribuciones de jubilación para asegurarte de cumplir con el plan  metas de jubilación de manera oportuna. También quiere permitir suficiente tiempo para que su dinero trabaje para usted a través del poder de capitalizar el interés, por lo que es mejor disciplinarse con sus contribuciones de jubilación más temprano que tarde.
  • Diversión. ¡Es tu dinero y mereces disfrutarlo!

También necesitará un ahorro extraordinario que actúe como un amortiguador para cubrir cualquier excedente pequeño o gasto inesperado que surja. Por ejemplo, si su factura de servicios públicos es de $10 más de lo que usted proyectó o si tu hijo tiene que pagar una cuenta para un viaje de campo de $15, no tendrás que echar mano de tu cuenta de ahorros para cubrir ese gasto inesperado.

Paso 4: Ejecuta tu plan

Si quieres hacerlo a la vieja escuela, una libreta o bolígrafo y papel funcionarán. También puedes volcar tus cifras en una hoja de cálculo y trabajar su presupuesto desde allí. Pero si estás siempre está en movimiento y prefieres administrar tu dinero con sólo tocar la yema del dedo, una herramienta de presupuesto en línea- como Mint – puede ser ideal para ti.

Paso 5: Recompénsese

Trabajaste diligentemente durante todo el mes para seguir su presupuesto. Entonces, ¿por qué no recompensarte? Esto no significa gastar un fajo de dinero en efectivo en el centro comercial o en una salida de compras, o algo por el estilo. Pero puedes usar un pequeño porcentaje de tu presupuesto para recompensarte cada mes de forma controlada.

Consejos adicionales para hacer un presupuesto

Programación en línea o pago de facturas en línea

Programe sus pagos con anticipación usando en línea o a través de la función de pago de facturas de su institución financiera. Disminuye la probabilidad de afectar su presupuesto. ¿Porque? A pesar del hecho de que los fondos permanecerán en su cuenta hasta la fecha en que se retirarán, usted sabrá que el dinero está fuera de los límites del gasto ocasional.

Ahorros automatizados

En lugar de luchar para ahorrar dinero cada mes después de que el pozo se seque, conviértalo en una prioridad automatizando sus ahorros. Al enviar los fondos a una cuenta separada en el momento en que se desembolsa el depósito directo, no tiene que pasar por la molestia de realizar una transferencia adicional. Además, no estarías tan tentador gastar dinero en una cuenta de ahorros de la que no hace transacciones regulares.

Si trabajas por tu cuenta, deberás ser un poco más disciplinado. Suponiendo que no se paga un salario, establezca la prioridad de transferir fondos a su cuenta de ahorros cada vez que los fondos ingresen a su cuenta. Al hacerlo, se asegurará de alcanzar sus objetivos de ahorro cada mes.

Sistema de sobres

¿No es un gran admirador de las tarjetas y prefiere usar efectivo para los gastos diarios? El sistema de sobres puede ser el que necesites para llevar un control adecuado cuando estas aprendiendo cómo hacer un presupuesto. En pocas palabras, transfiere la cantidad que presupuesta para los ahorros a la cuenta apropiada, paga sus facturas y coloca los que quedan en sobres etiquetados según su uso previsto. Los fondos se pueden mover entre sobres, pero una vez que están vacíos, sus gastos se detienen hasta el próximo ciclo presupuestario.

El sistema de sobres puede ser muy beneficioso si con frecuencia sobregira su cuenta para realizar compras diarias. También elimina la necesidad de rastrear cada centavo de su ingreso disponible según lo gastado, ya que es mucho más fácil ver la cantidad de efectivo que tiene a la mano, que realizar un seguimiento de los saldos de las cuentas que pueden no reflejar lo que realmente ha gastado.

Si la idea de tener tanto dinero en efectivo no le sienta bien, intente abrir una cuenta únicamente para su ingreso disponible. Solicite una tarjeta de débito y configure alertas de cuenta para evitar gastos excesivos.

Y si realmente es disciplinado, podría usar tarjetas de crédito de recompensas para ganar algo a cambio de sus gastos, pero debe pagarlo cada mes para evitar intereses. La manera más fácil de hacer que este método funcione para usted es estableciendo límites de gasto.

Conclusión

Hacer un presupuesto para alcanzar sus metas financieras no tiene que ser un ejercicio agotador. Siguiendo estos pasos, usted estará en camino de dominar su dinero. Y no se olvide de ajustar sus números a medida que cambian sus objetivos o necesidades.

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