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Cómo salir de las deudas

cómo pagar las deudas

Si tienes deudas en las tarjetas de crédito, préstamos de automóviles, deudas estudiantiles, o todo lo anterior, necesitas aprender cómo salir de las deudas. Si bien es muy fácil endeudarse, salir es mucho más difícil. La capitalización de los intereses puede hacer que los pagos sean extraordinariamente altos. Incluso si realizas los pagos mínimos, a menudo lleva años pagar la deuda. Además, los altos niveles de endeudamiento pueden limitar tu acceso a un crédito adicional, ya sea que se trate de comprar una casa o comprar un automóvil nuevo.

Desafortunadamente, no hay una solución mágica que simplemente borre nuestros problemas financieros. Pero eso no significa que sea imposible hacerlo. Al reevaluar tus hábitos de gasto y tus obligaciones financieras actuales, puedes crear un plan estratégico que te ayude a salir de la deuda con éxito y rápido. A continuación compartimos una guía sobre cómo pagar las deudas.

Deja de gastar

No importa cómo te endeudaste, si acumulaste demasiado en tus tarjetas de crédito o tuviste una enfermedad que te impidió trabajar por un tiempo.

Independientemente de cómo sucedió, es hora de dejar de gastar dinero para que tus finanzas se puedan recuperar. Eso puede sonar como algo fácil de hacer, pero realmente requiere un cambio de mentalidad.

No significa simplemente detener compras importantes o saltarse unas vacaciones este año. Para salir de una deuda importante, debes canalizar cada centavo adicional que tengas para pagar esos saldos.

No más comida para llevar porque estás demasiado cansado para cocinar, y no hay más bocadillos en la estación de servicio. Los pequeños gastos conducen a una deuda recurrente tanto como a los grandes, así que mantén ambos bajo control y comienza a pagar todo.

Prevenir la deuda futura

Antes de conquistar tu libertad financiera y pagar tu deuda actual, asegúrate de no agregar más a lo que actualmente debes. Si tienes problemas para dejar de gastar, trata de eliminar la tentación por completo. Oculta o corta tus tarjetas de crédito si es necesario. Además, elimina la información de tu tarjeta de crédito de cualquier sitio web con el que compras con frecuencia.

Incluso si controlas tu necesidad diaria de gastar, igual debes prepararte para gastos inesperados, como un viaje al mecánico o la factura de un médico. Reserva un fondo de emergencias de al menos $1,000 para tener un colchón cuando tengas que pagar una factura de último minuto. De lo contrario, seguirás acumulando nuevas deudas justo cuando pagas la deuda anterior.

Reduce tu presupuesto

No hay nada más revelador que revisar todos los estados de cuenta de tu banco y tarjeta de crédito y ver en qué gastas realmente tu dinero. De hecho, es probable que te sorprenda ver cuán rápido las compras pequeñas se acumulan en un mes.

Revisa los estados de cuenta del último mes y saca todo lo que fue un pago o compra esencial, como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, etc. A partir de ahí, mira dónde puedes recortar tu presupuesto.

Si esto ayuda, configura el autopago para tus facturas en el día de pago, luego use un sobre en efectivo para tu gasolina y comestibles. Una vez que te quedes sin dinero, es hora de comenzar a buscar en la despensa y ser creativo en la cocina.

Elije qué tarjeta pagar primero

Cuando intentes amortizar tu deuda rápidamente, elige una para enfocar tus principales esfuerzos. Hay varias formas diferentes de elegir, así que elije la estrategia que sientas que es mejor para ti.

Un método popular es pagar la tarjeta con el saldo más pequeño. Esto te ayuda a darte una victoria fácil y te sientes motivado para seguir avanzando. Si está más motivado ahorrando dinero, elije la tarjeta con la tasa de interés más alta para que termines pagando menos a largo plazo.

Cualquier dinero extra que tengas destínalo a ese único pago que seleccionaste en lugar de distribuir tus pagos adicionales en partes iguales por todas sus deudas pendientes. Prepárate para el éxito escogiendo una estrategia de pago que te hará sentir bien acerca de tu progreso.

Sigue haciendo los pagos mínimos en tus otras deudas

El hecho de que pongas dinero extra en una tarjeta de crédito no significa que debas descuidar tus pagos mínimos en los demás. El objetivo de salir de la deuda es liberar efectivo y fortalecer tu crédito. Si pierde los pagos mínimos, es probable que incurra en cargos por pagos atrasados ​​e incluso entre en mora en su cuenta.

Una vez que una cuenta se retrasa 30 días o más, tu puntaje de crédito comienza a bajar bruscamente. Asegúrate de conservar tu puntaje de crédito mientras pagas tu deuda haciendo cada pago mínimo cada mes.

Reduce el pago de intereses

Otra forma de salir de la deuda más rápido es ahorrar dinero en el pago de sus intereses. Para las tarjetas de crédito, llame a su compañía y trate de negociar una tarifa más baja. Ayuda si es un cliente de larga data con un historial de pagos puntuales.

Transfiera sus saldos u obtenga un préstamo personal

También puede considerar la posibilidad de transferir su saldo a otra tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja o incluso sin intereses durante un período determinado. Si califica, podría considerar consolidar su deuda con un solo préstamo personal. A menudo, las tasas de interés de los préstamos son mucho más bajas que las de las tarjetas de crédito. No olvides, que tu objetivo es aprender cómo salir de las deudas, y debes de ser eficiente financieramente.

Refinancia tu hipoteca

Si tienes otros tipos de deudas, como préstamos estudiantiles, una hipoteca o un préstamo para automóvil, puedes solicitar refinanciarlos y obtener una tasa más baja. Incluso si está enfocado en hacer pagos adicionales por deudas de tarjetas de crédito, puede usar los ahorros mensuales de otros gastos para aumentar los saldos más altos.

Encuentre ahorros en otro lugar de su presupuesto

Ya que has reducido tus gastos e idealmente el  pagos de intereses, es hora de encontrar más formas de ahorrar. Echa un vistazo a otros gastos que paga, incluso si no parecen negociables al principio. Seguro de automóvil, seguro de vivienda, teléfono celular, cable e internet: todos estos servicios son negociables. Compare con diferentes compañías y busque la mejor oferta.

Incluso si no deseas cambiar, puedes utilizar tu investigación como palanca cuando llame tu proveedor actual y puedas solicitar un mejor trato. Por ejemplo, si tu contrato de cable está pendiente de renovación (y decides conservarlo), mira todas las ofertas de otras compañías. Llama a tu compañía y dile que está considerando cambiarte. Lo más probable es que cumplan o superen ese precio solo para mantenerte como cliente.

Vende aquello que ya no usas

Cuando estás trabajando para deshacerse de tu deuda, es útil deshacerse del equipaje físico que lo rodea. Esto puede ayudar a despejar el desorden emocional, así como traer algo de dinero extra para esos saldos. Puedes hacer una venta de garaje en tu casa o incluso realizar una venta de garaje en línea. Si realmente deseas salir de las deudas considera publicar artículos en eBay, Craigslist y grupos de Facebook clasificados.

Coloca un precio competitivo a tus artículos para venderlos más rápido. Si bien es probable que pienses que tus cosas valen mucho porque lo pagaste (y aún podrías estar pagando), la mayoría de la gente solo está dispuesta a gastar una fracción del precio original cuando compra de segunda mano.

Busca un trabajo extra para ganar más

Considera algún trabajo de medio tiempo para complementar tus ingresos actuales. Paga el préstamo de tu automóvil conduciendo por Uber u obtén recursos para pagar tus préstamos estudiantiles mediante la tutoría. Puedes trabajar independientemente, cuidar niños, sentarse con mascotas.

Hay infinitas oportunidades para ofrecer sus servicios para ganar dinero extra. No tiene que ser algo increíblemente especializado y definitivamente no tiene que requerir ningún tipo de capital inicial. Aprovecha tus fortalezas y tu red de conexiones para que puedas comenzar a ganar más y pagar tus deudas lo más rápido posible.

Todo el dinero extra inesperado destinalo a la deuda

Ya sea una devolución de impuestos o dinero de cumpleaños, recuerda que la mejor recompensa es la seguridad financiera. Eso es mucho mejor que darse un capricho que solo dura una o dos semanas.

Por lo tanto, cada vez que recibas dinero inesperado que no se destina a tu presupuesto habitual, ya sabes exactamente qué hacer: realizar un pago más alto de tu deuda. Si realmente estás preocupado en cómo salir de las deudas, te complacerá ver cuán rápidamente esos balances comienzan a disminuir.

Aprecia los placeres simples de la vida

Gran parte de nuestra deuda acumulada está impulsada por la necesidad de más cosas, y cuanto más grande, mejor. Sal de la mentalidad de “recompensarte” por tu buen comportamiento con una costosa salida de compras por única vez o un artículo derrochador. Eso no soluciona realmente el problema de la deuda porque siempre sentirás que te están privando de algo. En cambio, aprecia lo que tienes.

El tiempo y las relaciones tienen mucho más valor que cualquier cosa que puedas cargar. Una vez que te das cuenta de eso, encontrarás que el verdadero secreto detrás de la eliminación de la deuda es saber que ya tienes todo lo que necesitas.

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