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Diferencia entre tarjeta de crédito y débito

Cuando utilizas una tarjeta de débito, el dinero se toma directamente de tu cuenta bancaria. Las tarjetas de crédito, por otro lado, ye permiten pedir dinero prestado del banco para realizar compras, bajo el supuesto que lo tendrás que devolver en el futuro.

El verano anterior mi hija fue a a la universidad y la senté para tener “la charla“.

Después de haber estado bajo mi cuidado durante 18 años, ella estaba lista para tomar vuelo y comenzar a tomar decisiones adultas. Bueno, no del toda lista, pero casi. Antes de despedirla con una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito metidas en su billetera, quería asegurarme de que ella entendiera cómo usarlas de manera responsable.

Nuestra conversación comenzó con una discusión general sobre el dinero. Hablamos de sus ahorros y de cómo se vería su gasto en su primer año. Hablamos sobre conseguir un trabajo a tiempo parcial, una expectativa común entre los estudiantes universitarios en estos días, y sobre lo que podría hacer con un sueldo.

Eventualmente, la conversación encontró su camino hacia las tarjetas de débito y crédito.

“¿Cuál es la diferencia?”, preguntó ella.

Es una buena pregunta, especialmente para aquellos que recién comienzan su viaje financiero.

Una encuesta de 2017 realizada por LendEDU , un mercado en línea para préstamos estudiantiles privados y otros productos financieros, confirmó que las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito constituyen una gran parte del panorama financiero de muchas personas. Según la encuesta, casi el 43% de los consumidores participantes de 18 años en adelante usa tarjetas de débito como forma principal de pago, y más del 23% utiliza principalmente tarjetas de crédito.

Dados esos altos porcentajes, tiene sentido definir ambos términos para aquellos que aún se sientan un poco confundidos.

En ese sentido, hablemos de las tarjetas de débito, tarjetas de crédito y las principales diferencias entre los dos.

¿Qué es una tarjeta de débito?

A primera vista, una tarjeta de débito ciertamente se parece a una tarjeta de crédito.

Las similitudes no son meramente superficiales. Tanto las tarjetas de débito como las de crédito pueden ser emitidas por los principales bancos, como Citibank y Chase Bank. Ambos también pueden pertenecer a redes de tarjetas similares, como Visa y Mastercard , que autorizan y procesan transacciones financieras.

Pero hay algunas diferencias clave que distinguen una tarjeta de débito de una tarjeta de crédito.

A diferencia de una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito generalmente está vinculada y utiliza el dinero de su cuenta bancaria para pagar sus compras. Algunas tarjetas de débito no pueden estar conectadas a su cuenta bancaria y le permiten cargar dinero en la tarjeta (estas son conocidas como tarjetas de débito prepagas ), pero en cualquier caso está usando su propio dinero para pagar sus compras.

Algunas personas prefieren las tarjetas de débito porque se sienten como dinero “real” y porque pueden ayudar a controlar su gasto. Es posible que deba preocuparse por los cargos por sobregiro si gasta más de lo que tiene en su cuenta corriente (si ha optado por un programa de sobregiro con su banco), pero por lo general no tendrá que preocuparse por recargos por mora, intereses o algunas de los otros cargos asociados con las tarjetas de crédito.

Como mencionamos anteriormente, las tarjetas de débito vienen en diferentes tipos. Aquí hay tres con los que te puedes encontrar.

  1. Tarjetas de débito emitidas por el banco. También conocidas simplemente como “tarjetas de débito”, estas tarjetas usan dinero de una cuenta de cheques vinculada.
  2. Tarjetas de débito prepagadas También conocidas simplemente como “tarjetas prepagas”, estas tarjetas generalmente no requieren una cuenta bancaria o historial de crédito para abrir, por lo que pueden atraer a clientes no bancarios. A diferencia de otras tarjetas de débito, las tarjetas de débito prepagas generalmente no están conectadas a una cuenta bancaria y le permiten cargar dinero directamente en la tarjeta para realizar compras.
  3. Tarjetas electrónicas de transferencia de beneficios. Estas tarjetas permiten que las personas realicen compras de alimentos u otros beneficios emitidos por el gobierno.

Una tarjeta de débito puede ser una gran herramienta para presupuestar, especialmente cuando se trata de controlar tus gastos.

Al solicitar una tarjeta de débito emitida por un banco, es posible que desee aprovechar cualquier alerta que ofrezca el emisor de la tarjeta. Cuando mi hija estaba en la universidad, recibí una alerta cada vez que el saldo de su cuenta corriente caía por debajo de $ 100. Esto nos ayudó a evitar los cargos por sobregiro, ya que podía informarle que dejara de usar la tarjeta de débito hasta que pudiéramos depositar más dinero en la cuenta.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una vez que entendió los conceptos básicos de las tarjetas de débito, el siguiente desafío fue familiarizar a mi hija con las tarjetas de crédito .

En pocas palabras, una tarjeta de crédito es una herramienta que le permite pedir dinero prestado para hacer compras, transferencias de saldo y adelantos en efectivo. La idea es que pagará la cantidad total prestada en algún momento en el futuro.

Para entender las tarjetas de crédito, es necesario comprender el concepto de “crédito revolvente“.

El crédito revolvente puede sonar complejo, pero es bastante simple. Se refiere a una cuenta con un límite de crédito que le permite pagar compras con dinero prestado. No puede cargar más en su tarjeta de lo que permite su límite de crédito, pero puede decidir cuánto pagará de su saldo cada mes.

Esto le da más flexibilidad, pero también viene con más responsabilidad. Si bien puede llevar un saldo de un mes a otro, generalmente se le cobrarán intereses sobre ese saldo. Los prestamistas no le dan dinero prestado por la bondad de sus corazones. El interés es el precio que un emisor de la tarjeta de crédito le cobra para pedir dinero prestado. Si cancela su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes, es probable que no tenga que pagar ningún interés. Los términos varían de una tarjeta a otra, así que asegúrese de verificar los términos de su tarjeta con cuidado.

Y, si se le olvida pagar al menos su pago mínimo cada mes, también se le puede cobrar una tarifa de pago tardío o perdido .

Entonces, ¿por qué tener una tarjeta de crédito si ya tengo una tarjeta de débito?

Por un lado, muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas atractivas, como devolución de efectivo o recompensas de viaje . Pero una de las otras razones por las que las personas usan tarjetas de crédito es para establecer y construir su crédito. Un buen crédito puede hacer que sea más fácil alquilar un departamento, comprar una casa o financiar un automóvil.

Me preocupaba que nuestra hija no tuviera un historial de crédito personal y, por lo tanto, tendría dificultades para obtener la aprobación para una tarjeta de crédito. Afortunadamente, muchos bancos tienen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para estudiantes y personas con crédito limitado .

Para recapitular, aquí hay algunas diferencias entre una tarjeta de crédito y débito.

  1. Las tarjetas de crédito le permiten mantener una deuda de forma revolvente o continua mes a mes.
  2. Los emisores de tarjetas de crédito pueden tener tasas de interés variables para compras y transferencias de saldos (generalmente expresadas como una tasa anual conocida como APR).
  3. Pueden ofrecer reembolso en efectivo, puntos de viaje u otras recompensas con cada compra.

¿Son seguras las tarjetas de crédito y débito?

Seguridad en las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden proporcionar un nivel adicional de seguridad en caso de extravío o robo de su tarjeta.

Según la Ley de Facturación Justa de Créditos, su responsabilidad por los cargos no autorizados en su tarjeta de crédito es como máximo de $ 50. Pero si informa la pérdida antes de que se use su tarjeta de crédito, no estará enganchado a ningún cargo que no haya autorizado. Si le robaron su número de tarjeta de crédito pero no la tarjeta real, no será responsable por ningún cargo no autorizado.

Seguridad en las tarjetas de débito

Las tarjetas de débito extraviadas o robadas están protegidas por la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos, que dice que usted no es responsable de ninguna transacción no autorizada si declara que falta su tarjeta al emisor, generalmente su banco, antes de que un ladrón la use.

Sin embargo, cuanto más espere para informar la pérdida de su tarjeta de débito, mayor será su responsabilidad.

Si informa la pérdida dentro de dos días hábiles después de enterarse de que falta su tarjeta, no será responsable de más de $ 50 de uso no autorizado. Si informa que la tarjeta se extravió o se la robaron más de dos días hábiles pero menos de 60 días calendario después de recibir la declaración que muestra el primer uso no autorizado, usted puede ser responsable de hasta $ 500 de uso no autorizado.

Pero si espera informar la pérdida más de 60 días calendario después de recibir la declaración que muestra el primer uso no autorizado, su responsabilidad podría ser ilimitada.

Una buena manera de protegerse de tener que pagar por el uso no autorizado de su tarjeta perdida o robada es notificar a su emisor lo antes posible. Muchas tarjetas incluyen un número gratuito para hacerlo en la parte posterior.

Conclusiones

Al comenzar tu viaje financiero, es importante que  herramientas financieras sean las correctas. Con ese fin, ayuda saber las diferencias entre las tarjetas de débito y de crédito.

Usar una tarjeta de débito es similar a pagar una transacción con un cheque. El dinero generalmente se deduce directamente de la cuenta corriente a la que está vinculada. Las tarjetas de crédito, por otro lado, usan el crédito rotativo, que permite a un usuario llevar saldos de un mes a otro mes (y potencialmente pagar intereses si el saldo mensual no se paga a tiempo y en su totalidad).

Diferencia entre tarjeta de crédito y débito
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