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Qué es un depósito a plazo

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¿Está buscando un lugar para esconder su efectivo que le generará altos rendimientos y lo protegerá contra los movimientos de tasas en el mercado? ¡Entonces un depósito a plazo podría ser justo para usted!

Pero, ¿qué es un depósito a plazo fijo? En pocas palabras, un depósito a plazo funciona igual que una cuenta de ahorro, excepto que una vez que ingrese su dinero no podrá volver a tocar el efectivo hasta que termine el plazo. A cambio, usted obtiene la seguridad de una tasa fija, para que sepa exactamente qué interés tendrá cuando eventualmente pueda reclamar los fondos.

Piense en un depósito a plazo como una bóveda de banco grande para la que no tiene una clave: una vez que ingresa su dinero, no sale hasta que finaliza el plazo.

Características de un depósito a plazo

Un depósito a plazo es una solución a largo plazo con características diseñadas para ofrecerle un rendimiento estable de su dinero. Estas características incluyen:

  • Tasa de interés fija : cuando abre un depósito a plazo, te ofrecerán una tasa y ese será el interés que ganarás por el plazo completo. Eso significa que tu interés no se verá afectado si las tasas de interés del mercado caen, así que asegúrate de obtener una buena tasa inicial, y obtendrás un rendimiento alto y constante de tu dinero. Por otro lado, si se fija una tasa de interés y aumentan las tasas de mercado, ¡podrías estar dejando de ganar más dinero por el costo de oportunidad!
  • Corto o largo plazo : cuando inicia su depósito a plazo, podrá elegir el período de tiempo durante el cual desea depositos esos fondos. Los términos pueden ser tan cortos como un mes, o hasta cinco años, y en términos generales, cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés ofrecida. Pero recuerda, no podrás retirar los fondos antes. Sin embargo, puedes obtener liquidez inmediata mediante operaciones back-to-back, es decir, pidiendo un préstamo y colocando el depósito como una garantía.
  • Términos de renovación: algunos bancos ofrecen depósitos a plazo renovables, lo que significa que cuando termine un período, usted tiene la opción de reinvertir sus ahorros de inmediato para hacerlos crecer aún más. Solo recuerde que si opta por un término de renovación, debe verificar para asegurarse de que la tasa de interés que se le ofrece siga siendo la más competitiva del mercado.
  • Sin comisiones : una de las mejores cosas acerca de los depósitos a plazo es que, por lo general, no se cobran tarifas de apertura. Pero existen multas por retirar fondos anticipadamente. Por lo general, esto significa honorarios de penalización más intereses reducidos sobre su dinero. Entonces, si está pensando en un depósito a plazo, la regla número uno es hacer todo lo posible para no retirar dinero antes de que el plazo haya terminado.

¿Cómo funcionan los depósitos a plazo?

Un depósito a plazo es una de las formas más seguras de invertir dinero. Al bloquear su dinero por un plazo establecido con una tasa de interés fija, usted sabe exactamente cuánto dinero probablemente hará una vez que el plazo madure.

Digamos que pone $ 3,500 en un depósito a plazo por tres años a una tasa de interés del 3% anual. Al vencimiento de este plazo, tendrá $ 3815. A continuación, puede optar por reinvertir su dinero, moverlo a una cuenta diferente, como una cuenta de ahorros, o gastarlo.

Si no haces nada, tu depósito a plazo se renovará a un nuevo término y podrías ser penalizado retirándolo de nuevo antes de que el nuevo plazo madure.

¿Para qué sirven los depósitos a plazo?

Los depósitos a plazo pueden ayudarlo a alcanzar sus metas de ahorro, especialmente si necesita alcanzar un objetivo de ahorro en un corto período de tiempo. Una vez que haya elegido el tipo de depósito a plazo y configurado su inversión, no tiene que pensar en sus ahorros hasta que el plazo expire.

Estas son algunas razones por las que puede optar por invertir en un depósito a plazo:

  • Ahorrar para unas vacaciones.
  • Ahorro para una boda.
  • Ahorrar para refaccionar una casa.
  • Ahorro para la cuota inicial de una casa.

¿Son seguros los depósitos a plazo?

Los depósitos a plazo solo son ofrecidos por instituciones autorizadas de depósito. Antes de realizar cualquier inversión, asegúrese de verificar que su banco, institución financiera o cooperativa de crédito sea una institución aprobada para garantizar la seguridad de su dinero.

Hay diversos límites en los cuales están asegurados los depósitos a plazo dependiendo de cuál sea el país en el cual se ha otorgado. Por ejemplo, en España están asegurados hasta los 100 mil euros, en Australia, hasta los US$250 mil y  400 mil Udis (1.9 millones de pesos ) en México.

¿Qué debería considerar antes de invertir en un depósito a plazo?

Poner su dinero en un depósito a plazo puede ser una gran estrategia de ahorro, pero no hay una solución única para todo el dinero, y un depósito a plazo puede o no ser el adecuado para ti.

Cuando considere un depósito a plazo, piensa en:

Tus objetivos financieros : ¿son a largo o corto plazo? Si estás ahorrando para depositar un depósito hipotecario dentro de unos años, o simplemente quieres guardar tu dinero en un lugar seguro donde pueda crecer, un depósito a plazo puede ser una buena solución. Por otro lado, si está ahorrando dinero para ir de compras el fin de semana, un depósito a plazo probablemente no sea la mejor opción para usted.

Tus hábitos de dinero : ¿cómo deseas usar tu dinero? Si se trata de fondos a los que a menudo recurres para pagar los gastos regulares, realmente deberían estar en una cuenta de transacciones diaria, no en un depósito a plazo.

Además, si eres el tipo de persona que ahorra fielmente una parte de tu pago cada mes, un depósito a plazo puede no funcionar, ya que no puedes hacer pagos adicionales hasta que se acabe el plazo; usted puede estar mejor con una cuenta de ahorros. Piensa en un depósito a plazo como lugar para esconder el dinero que no quiere o no necesita tocar por un tiempo.

El mercado : una vez que aceptas una tasa de interés para tu depósito a plazo, es fija, por lo que no importará lo que pase en el mercado. Pero vale la pena considerar las condiciones del mercado antes de elegir un depósito a plazo. Si las tasas de interés están cayendo y no parece que se detengan pronto, es una buena decisión el adquirir un depósito a plazo. Por otro lado, si las tasas aumentan, es posible que te desanimes más tarde por tomar una decisión apresurada.

Dónde invertir en depósitos a plazo

La mayoría de las instituciones financieras tienen depósitos a plazo en oferta. Probablemente puedas dirigirte al banco donde tienes una cuenta de ahorros, una tarjeta de crédito o un préstamo hipotecario y también adquirir un depósito a plazo, pero es posible que no obtengas el mejor trato de esa manera. Es muy importante comparar el término depósitos en oferta de una variedad de fuentes diferentes; de esa manera, podrá encontrar una gran tasa de interés.

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